在探讨大陆与香港贷款利率差异的原因时，我们首先需要理解两地金融市场的不同背景与运作机制。大陆与香港虽然同属于中国，但因其经济、政治、文化等多方面因素的差异，导致了两地在金融政策、市场结构以及资金供求等方面存在显著差异。
大陆贷款利率较高的一个重要原因是金融市场的相对封闭性。大陆金融市场在发展过程中，受到较为严格的监管和调控，这在一定程度上限制了市场的自由度和灵活性。此外，大陆银行体系以国有大型银行为主，这些银行在贷款定价上往往受到政策导向的影响，利率水平往往不能完全反映市场供求关系。
相比之下，香港作为国际金融中心，其金融市场开放程度较高，资金流动更为自由。香港拥有多元化的金融机构和丰富的金融产品，这使得香港金融市场更具竞争性和创新性。在贷款利率方面，香港银行可以根据市场情况灵活调整，以吸引客户和资金。
此外，两地经济发展水平和经济结构的不同也是导致利率差异的重要因素。大陆经济处于快速发展阶段，对资金需求量大，而金融市场的供给相对不足，这在一定程度上推高了贷款利率。而香港作为成熟的经济体，其金融市场供给相对充裕，资金成本相对较低，因此贷款利率也相对较低。
政策因素也是不可忽视的一环。大陆政府在制定金融政策时，往往更注重宏观调控和风险防范，因此在设定贷款利率时可能更倾向于稳健。而香港则更加注重市场的自我调节作用，政府在金融市场的干预相对较少。
综上所述，大陆贷款利率比香港高的原因主要包括金融市场的相对封闭性、银行体系的政策导向、经济发展水平和经济结构的差异以及政策因素等方面。在未来，随着两地金融市场的进一步开放和发展，我们有望看到这种利率差异逐渐缩小。
